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近期，業(yè)內(nèi)權(quán)威機(jī)構(gòu)聯(lián)合清華大學(xué)發(fā)布了《2018中國(guó)高凈值人群財(cái)富白皮書》，描繪了新一代中國(guó)高凈值人群的畫像、資產(chǎn)配置的思路變化。

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2017年中國(guó)是亞太地區(qū)財(cái)富增長(zhǎng)最強(qiáng)勁的國(guó)家，去年一年財(cái)富的總值增加了1.7萬億美元，達(dá)到29萬億美元，僅次于美國(guó)，位居全球第二。同時(shí)，中國(guó)的中產(chǎn)階級(jí)人數(shù)是全球第一，達(dá)到3.85億人。

其中，90%以上高凈值人群的投資方向從單一資產(chǎn)向全方位資產(chǎn)配置轉(zhuǎn)移，并通過第三方財(cái)富管理平臺(tái)提供的投資組合建議，將不同風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別、不同收益水平、不同市場(chǎng)和不同流動(dòng)性的投資標(biāo)的組合在一起，減少相關(guān)性，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值增值。

隨著國(guó)家資管新規(guī)的頒布，越來越多的網(wǎng)貸平臺(tái)開始謀求轉(zhuǎn)型發(fā)展，而最符合其發(fā)展方向的顯然就是第三方財(cái)富管理平臺(tái)。隨著中國(guó)國(guó)力的迅速崛起及高凈值人群的增長(zhǎng)，他們對(duì)于財(cái)富管理的需求也日益加劇，越來越多的投資者開始逐漸關(guān)注資產(chǎn)配置解決方案，而不再僅限于購(gòu)買簡(jiǎn)單的理財(cái)產(chǎn)品。

第三方財(cái)富管理業(yè)從無到有，快速發(fā)展，相比銀行、基金、保險(xiǎn)、證券、信托等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，第三方財(cái)富管理平臺(tái)究竟魅力何在，又有什么獨(dú)特優(yōu)勢(shì)呢？

追本溯源，第三方財(cái)富管理的概念起源于美國(guó)、加拿大等西方國(guó)家，在中國(guó)香港90年代興起，中國(guó)大陸在2005年左右才產(chǎn)生，但發(fā)展迅速，目前處于快速增長(zhǎng)期。

在歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家，第三方財(cái)富管理平臺(tái)占據(jù)著財(cái)富管理市場(chǎng)份額的60%以上，在臺(tái)灣、香港等地也占30%左右，而在大陸，目前這個(gè)數(shù)據(jù)還不到5%。可見，內(nèi)地的財(cái)富管理市場(chǎng)前景非常廣闊，潛在的財(cái)富管理市場(chǎng)正等待著被挖掘及開發(fā)。

總結(jié)來看，第三方財(cái)富管理平臺(tái)具有以下優(yōu)勢(shì)：

01、客觀公正，立場(chǎng)獨(dú)立

第三方財(cái)富管理公司不代表金融機(jī)構(gòu)利益，它是客戶利益的發(fā)言人（大多數(shù)的金融機(jī)構(gòu)，其實(shí)是一種推銷產(chǎn)品式的服務(wù)），它不代表基金公司、銀行、保險(xiǎn)公司和信托的立場(chǎng)，而是站在非常公正的立場(chǎng)上嚴(yán)格地按照客戶的實(shí)際情況來幫客戶分析自身財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)?shù)男枨螅ㄟ^科學(xué)的方式在個(gè)人財(cái)富管理方案中配備各種金融工具。因此，公正和獨(dú)立是第三方財(cái)富管理公司存在的基礎(chǔ)。

02、資金安全，信譽(yù)可靠

首先且最重要的一點(diǎn)是：不接觸客戶的金錢，客戶的錢受到嚴(yán)格監(jiān)管。第三方財(cái)富管理公司一般不會(huì)接觸客戶的金錢，而是為客戶提供財(cái)富管理規(guī)劃及資產(chǎn)配置服務(wù)，客戶的錢直接在金融體系中流動(dòng)，受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格監(jiān)管，因此客戶完全不用擔(dān)心資金的安全性問題。

03、全面規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)目標(biāo)

第三方財(cái)富管理平臺(tái)不是推銷產(chǎn)品，而是管理規(guī)劃。第三方獨(dú)立財(cái)富管理機(jī)構(gòu)會(huì)先對(duì)客戶的基本情況進(jìn)行了解，包括資產(chǎn)狀況、投資偏好和財(cái)富目標(biāo)，然后，根據(jù)具體情況為客戶定制財(cái)富管理策略，提供金融產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)客戶的財(cái)富目標(biāo)。

04、財(cái)富管家，放心無憂

隨著信息的爆發(fā)，第三方財(cái)富管理公司都會(huì)幫助客戶從海量的市場(chǎng)信息中選擇適合客戶的金融產(chǎn)品及信息，公司的定位不是信息超市，而是精選信息，讓客戶在精選方案里自由選擇，為其大量簡(jiǎn)化財(cái)富管理流程。

05、嚴(yán)格風(fēng)控，合規(guī)合法

第三方財(cái)富管理公司會(huì)從市場(chǎng)眾多復(fù)雜的產(chǎn)品中精選優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，且一般會(huì)設(shè)立風(fēng)控委員會(huì)，通過層層篩選，確保項(xiàng)目的合規(guī)合法與安全性，讓客戶的財(cái)富真正實(shí)現(xiàn)增值保值。

1、金融產(chǎn)品的中立性

從目前金融機(jī)構(gòu)來看，其多是以自行開發(fā)產(chǎn)品為主，因此自然是以銷售自己產(chǎn)品為導(dǎo)向；即使代銷產(chǎn)品，也是以公司整體利益為重，而非客戶利益為導(dǎo)向；而第三方財(cái)富管理公司則是以客戶需求為導(dǎo)向，始終將客戶的利益放在首位，同時(shí)根據(jù)客戶的資產(chǎn)情況，選擇最優(yōu)產(chǎn)品及組合方式。

2、金融方案的精細(xì)化

金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的是大眾客戶，因此產(chǎn)品具有大眾性，其設(shè)計(jì)的金融產(chǎn)品的首要條件是要求能夠讓大多數(shù)人接受，不能做到個(gè)性化；而第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)以服務(wù)高凈值客戶為主，要求根據(jù)其資產(chǎn)配置提供多種解決方案，因此更具特色和個(gè)性化。

3、金融服務(wù)的個(gè)性化

金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)龐大，客戶眾多，很難提供一對(duì)一的服務(wù)；而第三方管理機(jī)構(gòu)基本上是一對(duì)一的專業(yè)服務(wù)，甚至有時(shí)候是整個(gè)團(tuán)隊(duì)在為其進(jìn)行全面服務(wù)，服務(wù)優(yōu)勢(shì)更加明顯。

1、第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)是金融服務(wù)方，而非資金使用方。公司只提供客戶的財(cái)務(wù)規(guī)劃和資產(chǎn)配置服務(wù)，客戶的錢在絕大多數(shù)情況下都是進(jìn)行托管的。

2、第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)是金融產(chǎn)品的篩選方，而非產(chǎn)品設(shè)計(jì)方。第三方財(cái)富管理平臺(tái)只是在海量產(chǎn)品中選擇適合客戶的產(chǎn)品，并嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)，保證了獨(dú)立客觀性。

3、專業(yè)的提供者，而非利益導(dǎo)向者。第三方財(cái)富管理平臺(tái)存在及發(fā)展的核心價(jià)值是專業(yè)服務(wù)，以成就客戶的財(cái)富保值增值為己任，而不會(huì)像很多機(jī)構(gòu)以“任務(wù)、業(yè)績(jī)”為導(dǎo)向。